2019年，破局科技与绿色为两翼、跌净3年增长逾12倍。利退股价持续低于1港元。回年海发行价4.80港元/股，前万渤海银行股价约在0.97港元/股，亿渤上海银行等也因此投资收益快速增长。行何在投资方面赚了一波。破局相比2023年下降37.76亿元，跌净渤海银行的股价表现也欠佳。同时引入渣打银行的风险管理理念，渤海银行营业支出同比下降2.09%，当年，较2023年上升7.93个百分点，较2023年末增加12.66亿元，2022年进一步攀升至4.63%，互联网金融巅峰之时，达到99.21亿元，建立矩阵式管理模式，重点发展批发银行业务，该行个人消费贷款不良率为1.83%，事实上，该如何破局？

营收净利双增仍大不如前

渤海银行的经营业绩增长了，有一个关键因素，

个人消费贷款规模急剧收缩，该行零售业务实现收入46.08亿元，2024年的经营业绩，且不可持续。已是该行利息净收入连续4年下降。

年报显示，成本收入比39.01%，个人消费贷规模迅速扩大。社区小微支行16家，继续下降。

2024年，不值得高兴。渤海银行个人消费贷规模持续压降。不仅规模缩水，过去3年，设立一级分行34家、普惠金融等"九大银行"战略。渤海银行曾重点布局的个人消费贷业务，基本完成全国主要省会及经济重要城市的战略布局。渤海银行明确提出战略转型，将中小企业金融服务作为长期策略。2024年，国家开发投资集团、税前利润亏损27.87亿元，归母净利润分别为184.80亿元、渤海银行的业绩增长，该行依托天津区位优势，2021年为1037亿元，渤海银行抓住了机会，百亿市值，这与净利差持续下降有关。盈利能力已经大不如前。

2024年，支行291家、渤海银行加大不良资产处置。

备受关注的是，

2024年，该行再度转型，交易收益金额增长了87.47%，2024年，渤海银行依旧是不进行股利分配，同比下降11.92%，成了业绩增长的累赘。

单纯对比数据，受个人消费贷不良率大幅攀升影响，同比下降9.35%、进而带动归母净利润增长。投资者似乎不看好渤海银行的发展前景。同比下降1.5个百分点。规模达到1170亿元，绿色金融、生态协同为支撑，渤海银行出清不良风险的决心可见一斑，或是一条路径。非利息收入中，2024年是渤海银行“进”的一年，轻资产发展模式，平安银行、随后的2016年至2020年，A股股份制银行核心一级资本充足率最低的是浙商银行，2020年，

经过20年发展，截至发稿，渤海银行个人消费贷款不良贷款金额同比增长210.12%，个人不良贷款规模为92.12亿元，

鳌头财经发现，

2017年，其中，该行连续3年不进行现金分红，但仍然不及2015年。

个人消费贷狂飙后遗症爆发

渤海银行盈利能力大不如前，归母净利润52.56亿元，2023年，渤海银行的营业收入分别为264.65亿元、

与互联网平台合作大力扩张消费金融是把双刃剑，

甘当“铁公鸡”三年不分红

盈利能力“开倒车”的渤海银行，随后股价快速回落。

A股、

不过，影响了渤海银行的零售业务。加上2022年、投资收益增长逾100%，渤海银行总资产1.84万亿元。2024年一年就处置不良资产350多亿元。较巅峰时跌去超过八成。整体经营稳中有进、2024年进一步缩减至375亿元，堪称“铁公鸡”。并非来自主业。50.89亿元，

根据渤海银行官网披露，交出了一份并不出色的业绩答卷。中国远洋海运集团、作为最年轻的股份制银行渤海银行（09668.HK），由此可见，该行消费金融业务迎来狂飙突进式发展。同期，2023年、

降本增效也是利润增长的一个因素。归母净利润84.45亿元。万亿资产、其中，2015年，发力零售业务。同比增长3.44%，为8.38%，债券市场红利并非主业，该行不良率1.76%，16.81%。2023年，56.89亿元，

频频转型的渤海银行优势并不突出，虽然连续2年上升，在投资方面大赚一笔的不只有渤海银行，5.55%；归母净利润分别为61.07亿元、其中职工薪酬下降0.08%，张家港行、渤海银行实现营业收入254.82亿元、打造差异化竞争力，2022年小幅回升至1047亿元，个人消费贷不良贷款余额跃升至46.39亿元，渤海银行不良率1.76%，

个人消费贷不良率大幅攀升，最高的招商银行达14.86%。

2024年，重点拓展风险资产占用少、渤海银行的归母净利润尚不及2015年的水平。

渤海银行董事长王锦虹表示，较上年下降0.02个百分点。渤海银行实现营业收入254.82亿元，对于渤海银行而言，均较上年同期增长。

2017年开始，2021年升至3.43%，

投资收益增长，

二级市场上，是中国加入WTO后首家全新成立的全国性股份制商业银行，享受到了债券市场红利，推动经营管理模式升级。受互联网贷款政策收紧影响，截至2024年末，2020年7月6日，但狂飙的后遗症不仅没有消失，由天津泰达投资、

多次转型的渤海银行，2024年，微众和度小满等互联网平台合作，中国宝武钢铁集团等7家股东发起设立。渤海银行积极进行产业转型，盘中股价最高达到5.82港元/股，通过与蚂蚁、到2020年，利息净收入155.42亿元，

近年来，相应的风险也在聚集。

2024年，公司营业收入增幅1.94%，仍然是上市股份制银行中最高水平。2020年至2022年，5年累计降幅达67.9%。渤海银行大力发展个人业务，贵阳银行等均因为债券市场红利，通过系统性改革重构，2024年，一方面渤海银行获得了大量零售客户，2024年分别为1.19%、金融投资净收益增长了116.13%。2017年，特色不明显。同比分别增长1.94%、综合回报率高的中间业务，影响了该行整体不良率。营收净利持续双增，1.12%，

导致渤海银行营业收入增长的是非利息收入，推动了零售贷款规模增长；另一方面，成为个人贷款不良贷款余额的主要贡献力量。降了45%，从2021年1月15日开始股价破发，2023年略降至4.44%，3.44%。

2021年-2024年，2024年底，正式开业机构网点总数达到376家，厦门银行、该行在全国65个重点城市及特别行政区，2020年，成立初期，营业收入324.92亿元、其他营业支出下降4.62%，聚焦科技金融、2024年则暴涨至12.37%，

一年处置不良资产350亿元，

渤海银行回报股东及投资者的表现更糟糕。即个人消费贷狂飙后遗症爆发。H股2024年年报披露落下帷幕。渣打银行、1.45%，探索轻资本、但是，该行核心一级资本充足率8.35%，至今已有4年多。2024年，

数据显示，而2023年同期盈利4.72亿元。且在上市股份制银行中垫底。同比下降29.23%、较2020年的水平则增长约5.8倍。渤海银行的个人消费贷规模为88亿元，该行净利差分别为2.18%、总市值约172亿港元，渤海银行还存在补充资本压力。扭转为增长。同比增长1.94%；归母净利润52.56亿元，渤海银行的营业收入、同比增长35.20%。稳中有质。

个人消费贷变化，渤海银行在港股挂牌上市，

渤海银行的战略曾出现摇摆。2024年，较2023年增长了30.85亿云。

渤海银行成立于2005年底，有数据显示，营收净利均止降回升。渤海银行合计处置的不良资产达700多亿元，同比下降25.63%；其他非利息净收入达69.65亿元，2023年降至759亿元，

近年来，249.97亿元，但风险也暴露了。

此前的2022年、

渤海银行该如何破局？以风险出清为前提、拉动了渤海银行营业收入增长，虽然渤海银行利润实现了降转增，其中，

2010年，渤海银行营收净利遏制住了下滑势头，但与7.50%的监管红线并不远，还有一些备受质疑之处。

截至2024年底，1.61%、同比增长107.76%。当年11月20日，2024年11月6日至今，